Сегодняшние реалии не дают оснований для утверждений, что Биткойны угрожают банковской системе. И вряд ли это станет возможным в ближайшее время. На развитие экосистемы криптовалюты до уровня, когда она станет реальной конкуренткой действующей банковской системе, придется потратить не один год. Ведь прочность существующей мировой экономической системы на данном этапе неоспорима.
А потому можно с уверенностью говорить о том, что ближайшие несколько лет не ознаменуются началом серьезных «боевых» действий между существующей и грядущей системами. То есть не следует ждать, что в краткосрочной перспективе с помощью виртуальных денег удастся разрушить капиталистическую банковскую систему.
Будущее Bitcoin видится в иной плоскости. Благодарными пользователями выступят люди, местом жительства которых являются развивающиеся страны, где возможности пользования услугами финансовых учреждений ограничены. Для коммерческих банков такие страны не представляют интереса, так им не выгодно открывать там свои филиалы. Это обусловлено полным отсутствием платежеспособного спроса.
У жителей очень многих стран нет возможности заплатить в банк десятки долларов чтобы им открыли там персональный счет. Есть, конечно, банкоматы и мобильный банкинг, но величина комиссионных сборов в них настолько велика, что эта услуга многим людям просто не по карману. Так, к примеру, средний африканский пользователь системы M-Pesa вынужден терять до 10% собственного заработка на оплате комиссионных.
Именно в подобных странах у Биткойна имеются неплохие шансы стать полноценным платежным средством. Причем это вполне реалистично с учетом слабости позиций банков. Уже сегодня появляются структуры, способные стать благоприятной средой для развития виртуальных валют. Здесь ведется активная разработка разнообразных приложений для валлетов, а также появляются услуги, которые способствуют облегчению использования Биткойнов.
Какие цели ставят перед собой Биткойны и банки сегодня
Анализируя большое количество статей, написанных экономистами и банкирами, а также интервью данные ими же, можно сделать вывод, что им так и не удалось разобраться в сущности Биткойнов. Они не пожелали обременять себя рассмотрением принципиальности тех изменений, которые могут быть привнесены технологиями виртуальных денег в финансовый мир. Ими движет исключительно страх перед любыми новшествами и махровый консерватизм.
ЦБ Китая, Австрии, Индии и Франции неоднократно заявляли о том, что криптовалюта — ненадежное финансовое средство. Главным аргументом, выдвигаемым ими, является утверждение, что на валюту, которую не могут контролировать государственные органы нельзя опираться. И банки всеми возможными средствами убеждают пользователей отказаться от использования виртуальных валют. Что ими движет? Чтобы ответить на этот вопрос, придется обратиться к эволюции финансовой системы.
Как следует поступать на месте грамотного инвестора, заинтересованного в диверсификации активов? Об этом знают все — следует заняться поисками авуаров минимально подверженных влиянию уже имеющихся. Ведь, складывая «яйца в одну корзину», можно понести существенные потери в том случае если разорится эмитент или просядет фондовый индекс. То есть выбрать следует такой вариант, который сможет покрыть убытки в случае крушения другого проекта.
Эти требования полностью соблюдены в Биткойне. Эта валюта никоим образом не зависит от какого-нибудь государства и имеет хождение во всем мире. Это делает криптовалюту защищенной от воздействия дефляции, девальвации и гиперинфляции. И если какая-либо негативная новость заставит пользователей панически начать скидывать ослабевшую валюту, то система Bitcoin от этого только выиграет.
Теперь «вернемся к нашим баранам», то бишь к банкам. Говоря о ненадежности виртуальных валют, банки в первую очередь указывают на ее волатильность. Но разве ей подвержены только криптовалюты? А облигации и любые виды акций? Если уж говорить честно, то любые активы не застрахованы от изменчивости цен, и это всегда заблаговременно учитывается инвесторами. И найти тому большое количество примеров можно, внимательно изучив весь эволюционный путь финансовой системы.
Для примера можно поговорить об акциях компании Apple. Стартовая их стоимость не превышала $100, но затем она резко поднялась до отметки в $700. Затем последовало снижение до $400 и опять повышение до $600. Примерно так же колебались цены на Биткойны если посмотреть их историю на протяжении 2013 года. С той лишь разницей, что перепады происходили значительно быстрей, и это было обусловлено не таким большим числом трений и разногласий по ходу торговли.
На радость, всем сторонникам криптовалют от ЦБ перестали поступать обвинения в активном использовании Bitcoin для отмывания денег. Создается впечатление, что регуляторы согласились с доводом, согласно которому для проведения преступных схем чаще все-таки используются наличные деньги, а не виртуальные валюты.
Стоит ли банкам бояться Биткойна?
Колеблющиеся люди не могут видеть дальше своего носа. Именно по этой причине при появлении любых негативных слухов такого рода спекулянты сразу кидаются скидывать все свои активы, имеющие отношение к данной области. Они оправдывают свои поступки стремлением не допустить финансовых потерь. Такая паника может быть спровоцирована позицией банка, заинтересованного в резком падении цен, и это уже неоднократно подтверждалось.
Однако долгосрочную перспективу Биткойна многие считают очень благоприятной. И информация, отражающая истинное положение вещей, становится все более доступной для большого количества пользователей. И благодаря этому непрерывно растет число приверженцев криптовалют. А черный PR, проводимый финансовым миром, порой играет против него же.
Какие шаги должны предпринять банки и Биткойны
Во-первых, для того чтобы критика со стороны банков выглядела грамотно, им неплохо было бы вникнуть в суть этой системы. Сегодня же репутация этих финансовых учреждений сильно страдает из-за явно демонстрируемого невежества и элементарного незнания ситуации. Для избежания подобных огрехов, им следует:
- Изучить технологические особенности создания криптовалют.
- Разобраться с потенциальными факторами риска.
- Проанализировать ситуацию со скоростью адаптации мира к альтернативным валютам.
Во-вторых, было бы очень хорошо если в отношениях между банками и Биткойнами превалировала честность. Тогда все согласились бы, что альтернативные валюты являются неизбежным этапом на пути эволюции финансовой системы всего мира. И может быть тогда банкирами будут услышаны предупреждения футуролога Курцвейля.
В-третьих, банкирам следует начать работать с криптовалютами. Если не со всеми, то хотя бы с такими продвинутыми, как Bitcoin или же Litecoin. При этом должны быть открыты двери банков для виртуальных валют, что может позволить более продуктивно применить силы, используемые на борьбу с ними.
Банки получили бы реальную пользу от проведения глубокого анализа ошибок, которые в свое время были совершены многими крупными корпорациями в области звукозаписи. Неправильная оценка интернет-технологий привела к тому, что они не смогли составить им достойной конкуренции и развалились.
Финансовым деятелям можно предложить в качестве примера компанию Apple. Ее руководство своевременно и правильно оценило перспективы загрузки музыкальных произведений в цифровом формате. Аналитиками было правильно подмечено начало изменений в настроении потребителей, которые очень быстро охладели к старым технологиям. В результате этого, компания получила значительные прибыли, создав собственный уникальный продукт и сопутствующую ему экосистему.
Чтобы банки смогли предложить своим клиентам услуги, с использованием Bitcoin, им придется согласиться с максимальной мобилизацией всех своих возможностей и ресурсов. Если они не сделают этого в нужный момент, то они могут просто стать ненужной фигурой на мировом рынке финансовых услуг.
Банками могут предоставляться следующие Биткойн-услуги:
- Открытие Биткойн-счетов.
- Организация Биткойн-сейфов.
- Возможность получения займов, а также кредитов в виртуальных валютах.
- Организация в Биткойнах страховых услуг.
- Проведение обменных операций в паре виртуальные валюты/фидуциарные.
- Создание электронных кошельков, имеющих увязку с Виза, Amex и МастерКард.
- Реализацию программ — виртуальных кошельков, имеющих заточку под ОС смартфонов.
- Установку Биткойн-терминалов для удобства пользователей.
- Создание сети банкоматов, поддерживающих криптовалюты.
- Увязку физических кошельков с интернетом.
Наличие подобных услуг позволит банкам сотрудничать с пользователями, которые не обладают достаточной технической подготовкой, а потому имеют потребность в консультациях специалистов. Главное при этом не поднимать слишком высоко планку комиссионных сборов, получая достаточную прибыль за счет количества клиентов. Подобные действия позволят банкам убедить людей в том, что они не отстают от эволюционных процессов в финансовой системе.
Причины, заставляющие отказаться от создания валют альтернативных Биткойнам банки
Специалисты не последнего в мире банка JP Morgan Chase предпринимают попытки создать индивидуальную криптовалюту, конкурентоспособную Биткойну. Если этот эксперимент удастся, то должна появиться виртуальная валюта, полностью подконтрольная банку.
Но вряд ли клиенты признают такую ситуацию идеальной. Наличие контроля за проводимыми транзакциями может быть расценено как назойливость регулятора. Кроме того, процесс создания альтернативной валюты — непростое дело, требующее больших временных затрат.
