Области цифровых технологий, криптовалют и блокчейна получили импульс бурного развития в начале января 2020 года. Результаты были ошеломляющие. Давайте рассмотрим ключевые прогнозы этих технологий на 2021 год.
Технологический прогресс и его массовое внедрение
Поступивший год уготовил для нас много чего нового. Исходя из опыта прошлых лет, хотелось бы чтобы это было только хорошее, и потому давайте рассмотрим основные моменты прогнозирования развития инноваций в текущем году.
- Рынки капитала ускоряют переход от аналогового к цифровому
Ожидается некоторые очень интересные события в сфере хранения и обмена цифровых активов после активности 2020 года.
Регулируемые крипто-биржи и хранители будут продолжать работать, и появятся новые. Недавние инициативы, о которых было объявлено и которые, как ожидается, будут реализованы в течение 2021 года, включают DBS Digital Exchange, запускаемый DBS Bank в Сингапуре и Zodia, сотрудничество между Northern Trust и Standard Chartered по запуску решения институционального уровня для хранения криптовалют в Великобритании.
Традиционные биржи будут стремиться к цифровому преобразованию и искать как технологические, так и расширяющие знания партнерства, признавая большой интерес к торговле крипто-активами как со стороны розничных, так и со стороны институциональных инвесторов.
Традиционные хранители, реагируя на то, что их конкуренты запускают цифровые услуги, а также стремятся удовлетворить спрос клиентов и рыночные возможности, будут стремиться разработать предложения криптовалютных хранителей, которые начнут отражать традиционные типы хранимых продуктов, к которым привык рынок. Ключевым моментом будет то, как им избежать повторения старых разрозненных моделей, чтобы по-настоящему принять цифровую революцию.
Брокерские предложения Digital Prime начнут становиться все более ощутимыми с появлением в этом пространстве как существующих основных брокеров, так и новых игроков. Некоторые из этих новых игроков также будут инвестированы или сформируют совместные предприятия с более устоявшимися существующими игроками.
Ожидается, что регулирование будет в центре внимания, чтобы сделать все это как в ключевых отдельных юрисдикциях, так и при разработке стандартов в разных юрисдикциях.
- Продуктивные инновации с точки зрения токенизированных активов начинают приносить успех
Несмотря на то, что вокруг токенов безопасности было много шумихи, они все еще только зарождаются и начнут проявлять себя в течение 2021 года по мере разработки более совершенных продуктов в регулируемой среде.
Задача, которую необходимо решить, состоит в том, чтобы подобрать компании с более широким пулом финансирования, будь то инвестиции в них в криптовалюте или фиатной валюте, и обеспечить, чтобы продукты, размещаемые посредством первичного размещения или публичного предложения, имели потенциальный спрос на вторичном рынке.
Поскольку такие ключевые возможности появятся для хорошо разработанных продуктов, основанных на заемных средствах, учитывая, что многие инвесторы имеют крупные денежные средства и жаждут доходности, а также для структурированных продуктов на основе портфеля, которые обеспечивают разнообразие для инвесторов.
Токены безопасности недвижимости (REST) и такие области, как ценные бумаги, обеспеченные активами, а также цифровые финансы — все это области, за которыми стоит следить в 2021 году, а также цифровые акции, созданные на основе базового портфеля активов, таких как множественные финансовые вложения в финансовые технологии, хранящиеся в фондах.
Инициативы ESG / Green также увидят ключевые изменения, а также другие области, где активы были неподвижны до настоящего времени, но имеют базовые денежные потоки, гарантирующие секьюритизацию, такие как многочисленные варианты торгового финансирования.
Учитывая, что традиционные инвесторы все еще находят свои интересы в цифровом пространстве, цифровые продукты, которые могут быть упакованы в традиционную оболочку для создания гибридного продукта, позволяющий им приспособить его к существующим процессам, также станут более популярным.
- Спрос на интеллектуальные и цифровые хабы растет
Так же, как мир переживает четвертую промышленную революцию (иногда называемую 4IR), биржи вступают в новую фазу. Концепция 4IR является движущей силой Интернета вещей (IOT), где искусственный интеллект, автоматизация и веб-технологии объединяются для создания «умных» версий всего, от автомобилей до холодильников.
Аналогичная идея распространяется и в мире биржевой торговли, поскольку смарт-контракты, основанные на данных, токенизация и DLT позволяют облегчить истинную переносимость активов при одновременном связывании удаленных друг от друга центров ликвидности. Это поможет сформировать гораздо более мощные экосистемы.
Таким образом, модели на основе цифровых решений, которые могут соединять многих участников от восходящего к нисходящему, а также к другим сервисам, будут теми, которые начнут видеть реальную потребность, поскольку они преодолевают разрыв между существующей традиционной инфраструктурой и фрагментированной цифровой инфраструктурой с поддержкой нескольких блокчейнов. Это обеспечит то, что технологические фрагменты можно будет связать вместе.
Конвергенция данных, аналитики и искусственного интеллекта с блокчейном приведет к созданию более разумных решений в 2021 году, подтверждающих прогнозы, содержащиеся в опубликованном Всемирным экономическим форумом отчете под названием «Преодоление разрыва в управлении: взаимодействие для блокчейн и устаревших систем», в котором говорится:
«Децентрализованные службы Oracle могут стать уровнем абстракции для устаревших систем и систем DLT, чтобы взаимодействовать с ними и открывать скрытые ценности, объединив полезность обоих миров».
Централизованные финансы и децентрализованные финансы (DeFI) до настоящего времени находились в значительной степени в параллельных разрозненных структурах, но это начнет меняться в 2021 году по мере появления вариантов использования, которые обеспечивают большее пересечение между ними и, как следствие, большие возможности.
Управляющие токены и возможность более легкого залога (доли), заимствования и предоставления цифровых активов в долг — это два аспекта, о которых мы продолжим слышать больше в 2021 году.
- Конвергенция B2C и B2B с пересечением крипто-бирж и платежей
Возможности развивающихся рынков по использованию пользователей, их агрегированию и сопоставлению с институциональной деятельностью, включая хорошо продуманную конструкцию соответствия для обеспечения надлежащего KYC / AML, станут ключевым событием 2021 года.
Во второй половине 2020 года PayPal объявил, что запускает крипто-предложение для своих пользователей в партнерстве с Paxos. Это в сочетании с деятельностью, которую Paxos уже проводил в сфере B2B.
В течение 2020 года были осуществлены крупные инвестиции в платежные системы в Африке, такие как Goldman Sachs и Bezos Ventures.
Инновационные платежи с использованием стейблкоинов, снижающие трение при переводе фиатных денег, привлекут крупных пользователей. Возможность этой формы цифровых платежей взаимодействовать с криптовалютными биржами, одна из них BitTeam, для обеспечения эффективного динамического обмена активами откроет более широкую степень финансового доступа и пользователей для компаний, которые ее используют, с положительными преимуществами для розничных торговцев, продавцов, операторов платежей, бирж и учреждения. Это будут ключевые факторы, способствующие росту развивающихся рынков.
- Искусственный интеллект и машинное обучение изменят банковское дело и финансы
Искусственный интеллект и машинное обучение остаются самой актуальной темой в финансовом мире в последние несколько лет. Принимая интеллектуальные решения, компании получают огромное конкурентное преимущество, позволяющее справляться с меняющейся отраслевой ситуацией. AI обеспечивает более глубокое понимание потребностей клиентов и расширяет возможности бизнес-процессов. Компании могут оптимизировать и быстро усовершенствовать свои рыночные предложения для быстро меняющегося мира.
Практически во всех отраслях существует высокий спрос на AI и ML, и он не собирается снижаться. В настоящее время глобальная рыночная стоимость технологий искусственного интеллекта превышает 30 миллиардов долларов США. Прогнозируется, что в ближайшие годы мировой рынок искусственного интеллекта будет быстро расти, и к 2025 году достигнет 126 миллиардов долларов США.
Только в финтехе использование AI в 2019 году достигло оценочной стоимости в 6,67 миллиарда долларов и, как ожидается, вырастет более чем на 22,6 миллиарда всего за пять лет. Рынок финансовых технологий также ожидает среднегодовой темп роста 23,37% до 2025 года, и есть множество факторов, даже ускоряющих рост.
- Рост числа случаев использования CBDC и платежей
В 2020 году в сфере цифровых платежей наблюдалась увеличенная инвестиционная активность, и было множество объявлений о цифровой валюте Центрального банка (CBDC) на основе счетов. Хотя некоторые развивающиеся рынки объявили, что они либо запустили, либо запускают CBDC, многие не осознают, что создание таких активов на самом деле является достаточно легкой частью всего глобального процесса.
Что более важно, так это то, как он связан с более широкой экосистемой для обеспечения обращения денег и денежных потоков. Без него — это телега без лошади. Похоже, что такие страны, как Китай, добились хороших успехов, поняв эту конструкцию, и другие крупные страны не будут стоять в стороне, и поэтому здесь будут некоторые интересные события, и в 2021 году начнутся разработки многочисленных пилотов.
Мы также увидим, что некоторые развивающиеся рынки начнут внедрять надлежащую экосистему CBDC и платежей, начав экспериментальные испытания. В рамках этой конструкции крупные игроки также начнут разрабатывать свои собственные стратегии с цифровыми токенами лояльности и полезными токенами, что приведет к возрождению конструкции, которая была преувеличена несколько лет назад, но теперь у нее есть ощутимые коммерческие инициативы, оправдывающие ее использование и рост.
Исходя из выше сказанного, 2021 год будет насыщен внедрением инновационных решений в нашу жизнь.
