Сегодня криптовалютный рынок предлагает сервис новых доступных цифровых услуг, услуг DeFi. Эти инновационные решения, предлагаемые общественности, и их потенциальные преимущества нарушают и изменяют текущую централизованную финансовую модель.
Решения с использованием смарт-контрактов на основе блокчейна
Кредитование и заимствование денег, получение процентов по деньгам и страхование — все это примеры того, что централизованная финансовая система предлагает своим клиентам. Централизованный означает, что сектор контролируется центральным органом, контролирующим работу бизнеса.
Хотя эти услуги были доступны для населения в течение многих десятилетий (в западных странах), они обладают многими недостатками. Одним из самых запоминающихся событий, которое поставило под сомнение всю централизованную финансовую службу, стал глобальный финансовый кризис (GFC) в период с 2007 по 2009 год.
Согласно собранным исследованиям, похоже, что нет единой основной причины GFC. Хотя широко распространено мнение о том, что дерегулирование финансовой индустрии (которое позволило банкам, в основном базирующимся в Америке, предоставлять ссуды на покупку недвижимости) использовалось в качестве хедж-фонда для продолжения роста их прибыли. Именно из-за отсутствия прозрачности в централизованных финансовых службах, органы финансового управления не были осведомлены о том, что собственность используется в качестве хедж-фонда, что еще больше привело к краху рынка недвижимости.
К другим недостаткам централизованного финансового обслуживания можно отнести такие факторы:
• Всегда требуется, чтобы третья сторона наблюдала за любой сделкой с активами между двумя сторонами, в результате которой обе стороны выплачивают плату за услуги.
• Из-за правил, которые исключают многих людей из финансовой системы из-за ее строгих требований, например, вы должны быть гражданином Австралии, чтобы иметь счет в австралийском банке.
• Подвергается риску мошенничества или нецелевого использования средств из-за отсутствия прозрачности.
• Третья сторона хранит конфиденциальную информацию о своих клиентах, которая может быть раскрыта.
• Третьей стороне-хранителю (банку) доверяют защиту финансовых активов своих клиентов.
• Увеличенное время для обработки транзакции клиентов из-за того, что третьей стороне необходимо изучить все необходимые условия в рамках контракта.
Обычные финансовые контракты:
Обычные финансовые контракты используются для обеспечения того, чтобы Сторона A, и Сторона B выполняли свои условия в рамках контракта до окончательного исполнения этого контракта. Однако недостатком этого является то, что всегда существует необходимость включения доверенной третьей стороны, которая затем наблюдает и обеспечивает соблюдение условий обеими сторонами.
Доверенные сторонние организации:
Обычный финансовый контракт всегда используется, когда нужно привезти или продать крупный дорогой актив, такой как недвижимость. Обе стороны должны будут использовать услуги третьей стороны, такой как агент по недвижимости и юрист. Работа этих третьих сторон состоит в том, чтобы следить за тем, чтобы процесс соответствовал местному законодательству, и чтобы транзакция происходила от Стороны A к Стороне B. После выполнения транзакции третьи стороны берут свои комиссионные. Это может быть до 6% от продажной цены актива, которая затем будет передана Стороне A и Стороне B.
Децентрализованные финансы
Аббревиатура «DeFi» означает децентрализованные финансы. Они появились на свет в 2018 году, и их объяснение содержится в самом названии. Это просто любая форма финансовых услуг или финансового сектора, которые децентрализованно предоставляют услуги своим клиентам. Это означает, что нет единого центрального органа, контролирующего предлагаемые финансовые услуги, и нет необходимости в каких-либо сторонних услугах в рамках этого процесса.
DeFi стали возможны только благодаря использованию технологии Blockchain. Поскольку блокчейн — это децентрализованная сеть, позволяющая хранить цифровые данные, которые нельзя удалить или изменить, он позволяет просматривать эти данные на платформе с открытым исходным кодом. Преимущество заключается в том, что транзакцию можно открыто просматривать между двумя сторонами, что позволяет использовать одноранговый метод передачи. Теперь нет необходимости привлекать какие-либо третьи стороны для наблюдения за транзакцией.
Это возможно только потому, что сервис DeFi используется клиентами в форме компьютерного протокола или программы, использующей блокчейн в качестве базовой платформы. Примерно так же, как Microsoft Windows является операционной системой для настольного персонального компьютера. Другие программы могут быть созданы и запущены поверх существующей операционной системы, такой как Microsoft Word или Microsoft Excel. Операционная система Android для смартфона (принадлежащая Google) может быть еще одним примером, с помощью которого сторонние разработчики могут создавать и запускать свои приложения поверх операционной системы Android.
Эти сравнения могут быть использованы для описания программы DeF. Это просто компьютерный протокол или программа, работающая на платформе блокчейн, которая обслуживает финансовые потребности своих клиентов. В частности, протокол DeFi также можно назвать smart contracts.
Прежде чем рассматривать, что именно представляет собой смарт-контракт, необходимо отметить, что в настоящее время доступно множество различных типов блокчейнов, которые все еще находятся в разработке. Каждый из этих блокчейнов разработан таким образом, чтобы он мог работать и интегрироваться в рамках данной отрасли, поскольку каждая отрасль функционирует своим уникальным образом. Например, сейчас в разработке находятся блокчейны для обслуживания:
• Отрасль логистики и дистрибуции;
• Индустрия потокового видео;
• Игровая индустрия.
Следует также отметить, что более ранние блокчейны не могли запускать смарт-контракты, поскольку они слишком просты, и никогда не были предназначены для выполнения смарт-контрактов. Подумайте об этом с точки зрения попытки запустить высокопроизводительную видеоигру на ПК, построенном в начале 90-х годов.
Смарт-контракты
Смарт-контракт — это цифровое автоматическое соглашение или условия, которые выполняются только при соблюдении определенных соглашений в рамках контракта. Их основные преимущества и цели:
• Устранение третьей стороны, присутствующую в обычных контрактах, чтобы смарт-контракт мог быть выполнен в одноранговой среде между Стороной A и Стороной B;
• Для выполнения транзакции путем минимизации уровня доверия, необходимого между Стороной A и Стороной B.
В качестве популярного примера сравнения из реального мира используется торговый автомат. Это означает, что клиент вводит свои средства в автомат с намерением купить газированный напиток, затем нажимаются соответствующие кнопки и делается выбор напитка. Механический рычаг внутри машины приводится в действие, и начинается выдача газированного напитка. Суть в том, что транзакция произошла без необходимости вмешательства третьей стороны, не было необходимости в банке, клерке или руководящем органе, и транзакция была одноранговой.
Во время работы торговый автомат следует набору правил (или алгоритмов), от которых он не отклоняется. Ему сказано (или запрограммировано) выдавать газированный напиток только тогда, когда будет внесена правильная сумма средств, и только после того, как эти условия будут выполнены, напиток может быть выдан (контракт полностью выполнен).
Торговый автомат можно рассматривать как физическое устройство, которое выполняет смарт-контракт в реальном мире. Оцифровав эту концепцию и запустив ее поверх блокчейна, смарт-контракт может предложить покупателю много новых преимуществ.
Преимущества Defi
По оценкам Всемирного банка, 1,7 миллиарда человек в настоящее время не имеют доступа к банковским и финансовым услугам. Услуги DeFi дают возможность открыть остальной мир для новых финансовых услуг независимо от их дохода, расы, богатства, культуры или географического положения. Новому пользователю требуется только доступ в Интернет. Поскольку смарт-контракты позволяют использовать одноранговые методы передачи, они могут сэкономить средства обеих сторон, не платя за сторонние услуги. В результате эти транзакции значительно быстрее традиционных методов.
Теперь продажа недвижимости, на завершение которой обычно уходят месяцы, может занять всего несколько дней. Это, в свою очередь, потенциально может ускорить процесс разблокировки финансового капитала, который для многих людей является их основным капиталом. Проблемы доверия между двумя сторонами теперь сведены к минимуму, но, к сожалению, еще не полностью устранены. Однако можно увидеть, что:
• Цифровые одноранговые транзакции стали реальностью;
• Операции дешевле, потому что третья сторона больше не берет комиссию с транзакции;
• Операции происходят быстрее, потому что третья сторона не обязана контролировать и подписывать транзакцию;
• Поскольку смарт-контракт является цифровым, он открывает миру новые возможности для бизнеса.
Недостатки DeFi
Поскольку DeFi все еще является новой и развивающейся отраслью, уже сообщалось о многих проблемах, таких как:
• Нестабильность блокчейна может иметь отрицательный эффект на работающий смарт-контракт.
• Масштабируемость — это способность блокчейна обрабатывать транзакции. Если в блокчейне слишком много трафика данных, это приведет к снижению скорости транзакций.
• Кодирование в смарт-контракте должно быть написано без каких-либо ошибок. Если смарт-контракт работает с ошибками, это может привести к полной потере средств.
• Смарт-контракты могут иметь плохой пользовательский интерфейс, что затрудняет их использование для клиента.
При оценке собранных данных новую индустрию DeFi можно рассматривать как то, что Uber сделал с индустрией такси, или что AirBNB сделал с гостиничной индустрией. Это новый переход от традиционных финансовых услуг и предоставления клиентам большей свободы и возможностей. Смарт-контракты должны сэкономить обеим сторонам много времени и денег, поскольку им не нужно использовать сторонние сервисы. Индустрия DeFi может открыть целый мир для новых финансовых услуг, поскольку требуется только подключение к Интернету.
Последние мысли
DeFi — это любая форма финансовой услуги, которая децентрализованно обслуживает своих клиентов. Смарт-контракт — это просто кусок кода, работающий поверх блокчейна, который нельзя удалить или изменить. Его могут просматривать обе стороны одновременно, что обеспечивает доверие и прозрачность транзакции. Он будет выполнен только после выполнения определенных условий контракта.
Никакие третьи стороны не нужны для надзора за смарт-контрактом, поскольку кодирование в контракте уже соответствует местным законам, а условия уже изложены.
Обычные финансовые контракты, скорее всего, будут использоваться еще много лет, пока широкая публика не получит столь необходимые знания, и не будут разработаны более совершенные пользовательские интерфейсы, которые значительно упростят использование смарт-контрактов для обычного человека.
